פנסיה פאסיבית: המדריך לעצמאים שמבקשים לחסוך בלי להבין בפיננסים

אם אתה עצמאי בישראל – יש סיכוי לא רע שאתה לא באמת יודע מה קורה עם הפנסיה שלך. בניגוד לשכירים, שאצלם ההפרשות נעשות אוטומטית מהשכר, עצמאים צריכים ליזום, להבין, לבחור, לבדוק ולעקוב. במדריך הזה נעשה סדר בגובה העיניים – בלי מונחים מסובכים, ובלי הפחדות. רק מה שצריך לדעת, כדי לבנות לעצמך פנסיה פאסיבית שתעבוד בשבילך – גם אם אתה שונא אקסלים.

למידע נוסף על ניהול כספים חכם כעצמאי, קראו גם את המדריך להתאגדות כחברה בע"מ באתר קול המס.

למה בכלל עצמאי צריך לחסוך לפנסיה?

• כי החוק מחייב: מאז 2017, כל עצמאי מחויב להפריש לפנסיה, לפי מדרגות קבועות.

• כי אין לך מעסיק שדואג לך: לא תקבל קצבה מביטוח לאומי שתספיק למחייה.

• כי ריבית דריבית עובדת בשבילך: ככל שתתחיל מוקדם יותר – תרוויח יותר.

איך פותחים פנסיה לעצמאים – בשלושה צעדים פשוטים

שלב 1: בוחרים קרן פנסיה

מומלץ לבדוק את קרנות ברירת המחדל – אלו קרנות שזכו במכרז ממשלתי וכוללות דמי ניהול נמוכים במיוחד.

שלב 2: מצטרפים אונליין

ההצטרפות פשוטה – תעודת זהות, חשבון בנק, ואישור חתימה. מרבית הקרנות מאפשרות הצטרפות דיגיטלית מלאה.

שלב 3: הפקדה תקופתית

החוק מחייב הפקדה פעם בשנה, אך מומלץ לקבוע הוראת קבע כדי ליצור הרגל חיסכון פאסיבי.

כמה צריך להפריש לפנסיה?

• עד כ־7,150 ש"ח בחודש – הפרשה של כ־4.45%

• מעל סכום זה ועד כ־21,450 ש"ח – הפרשה של כ־12.55%

למידע נוסף על חיסכון במס, ראו גם את הטבות המס לעצמאים.

איפה רואים מה קורה עם הכסף?

באמצעות המסלקה הפנסיונית לעצמאים – שירות מאובטח בתשלום סמלי שמרכז עבורך את כל הקרנות והביטוחים הקיימים. השירות מאפשר לבדוק:

• כמה חסכת עד כה

• אילו כיסויים ביטוחיים יש לך

• האם יש כפילויות

• מה דמי הניהול שאתה משלם בפועל

דמי ניהול – אלמנט קריטי בחיסכון

לקרן פנסיה יש שתי עלויות עיקריות:

1. דמי ניהול מהפקדה (נגבים מכל סכום שמועבר לקרן)

2. דמי ניהול מצבירה (נגבים מהסכום הכולל שצברת)

במאמר המלא על דמי ניהול פנסיה לעצמאים תלמדו איך לבדוק כמה אתם משלמים, ואיך לבקש הנחה.

פנסיה פאסיבית אמיתית – טיפים פרקטיים

לסיכום

פנסיה פאסיבית היא לא מושג תיאורטי – אלא מנגנון פשוט שכל עצמאי יכול ליישם. לא צריך תואר בכלכלה. צריך רק קרן מתאימה, הוראת קבע, בדיקה שנתית במסלקה, ומינימום דמי ניהול. את השאר הזמן אפשר להקדיש לעסק, למשפחה ולחיים עצמם.